سوف نحدثكم اليوم في هذا المقال عن أقل نسبة تمويل شخصي في البنوك السعودية، حيث أن يوجد الكثير من البنوك التى تعمل على القيام بتقديم التمويل الشخصي بنسبة قليلة، ويسعى العديد من الأشخاص حتى يحصلوا عليها من أجل الاستفادة منها.
ما هو التمويل الشخصي ؟
التمويل الشخصي هو خدمة مالية متوافقة مع الشريعة الإسلامية، تُقدم للأفراد أصحاب حسابات الرواتب. يتراوح الحد الأقصى للتمويل من 15 إلى 20 ضعف راتب العميل، ويُستخدم لأغراض شخصية. يتم خصم الدفعات المستحقة من راتب العميل مباشرةً.
مميزات التمويل الشخصي
- مُتوافق مع الشريعة الإسلامية: يستند على عقد السلم، وهو عقد مُباح في الإسلام.
- مُتعدد الاستخدامات: يمكن استخدامه لأي غرض شخصي.
- مُريح: يتم خصم الدفعات من راتب العميل مباشرةً.
- نوع التمويل: تمويل تقليدي أو تمويل إسلامي.
- قيمة التمويل: مبلغ التمويل المطلوب.
- مدة التمويل: عدد سنوات السداد.
- راتب العميل: راتب العميل الشهري.
- التزامات العميل: الالتزامات المالية الأخرى للعميل.
نسبة التمويل الشخصي في البنوك السعودية | هامش الربح
تقدم البنوك السعودية التمويل الشخصي للمواطنين بمختلف فئاتهم، كموظفي القطاع العام والخاص، المتقاعدين، وأصحاب الأعمال. وتختلف نسبة الفائدة أو هامش الربح من بنك لآخر، كما تختلف طريقة وشروط السداد.
بشكل عام، تعتبر البنوك التالية من بين البنوك التي تقدم أقل نسبة تمويل شخصي في البنوك السعودية لعام 2024:
- البنك الراجحي: معدل النسبة السنوي يبدأ من 3.07%
- يقوم بنك ساب: 6.28%
- بنك الإنماء: 3.82%
- البنك السعودي للاستثمار: ابتداءا من 4.93%
- البنك الأهلي السعودي:
- 100,000 ريال: 5.41%
- 200,000 ريال: 5.03%
- 350,000 ريال: 4.84%
- بنك الرياض السعودي: 2.92%
- بنك الجزيرة: 3.63%
- بنك البلاد: 4.74%
- البنك السعودي الفرنسي: يبدأ من 4.86٪
نصائح عن الحصول على تمويل شخصي في البنوك السعودية
- لا تأخذ تمويلًا شخصيًا باستقطاع أكثر من ثلث الراتب.
- تأكد من قدرتك على سداد القسط الشهري دون إرهاق ميزانيتك.
- تذكر أن هناك التزامات أخرى قد تظهر في المستقبل.
- انتبه من احتساب البدلات غير الثابتة في قدرتك على السداد.
- تأكد من استقرار البدلات قبل ضمها إلى حساب قدرتك على السداد.
- ركز على الراتب الأساسي وبدلات السكن والنقل فقط.
- لا تأخذ تمويلًا شخصيًا قبل التفاوض على هامش ربح مناسب.
- استغل انخفاض أسعار الفائدة الحالية للحصول على أفضل عرض.
- تفاوض مع البنك للحصول على هامش ربح منخفض (1.5% - 2%).
- تأكد من خلوّك من الالتزامات الخارجية قبل أخذ التمويل.
- احسب جميع التزاماتك (جمعيات، قروض، قصص) مع القسط الشهري.
- تأكد من قدرتك على سداد جميع الالتزامات دون صعوبة.
- احذر من التمويل من جهات غير مرخصة أو بعيدة عن البنوك.
- مكاتب تقسيط السيارات أو مكاتب التمويل الاخرى قد تعرض تمويلًا شخصيًا، لكن الفوائد قد تكون مرتفعة جدًا.
- في حال التعثر عن سداد أي قسط، قد تواجه مخاطر كبيرة، مثل سندات الأمر والشيكات.
- تعامل مع البنوك المرخصة فقط، حتى لو كانت الإغراءات من جهات أخرى قوية.
- لا تسد دينًا بدين آخر:
- لا تحاول سد الدين بدين آخر إلا في حالات محدودة.
- في حال كان لديك بطاقة ائتمانية وتريد التخلص منها، خذ قرضًا لسدادها.
- تأكد من أن القرض الجديد بفائدة أقل من فائدة البطاقة الائتمانية.
- تأكد من هوية موظف البنك:
- لا تعطي كود التحقق لأي شخص قبل التأكد من هويته.
- تأكد من أنك تتحدث مع موظف بنك حقيقي.
- اطرح أسئلة عن آخر ثلاث عمليات في حسابك للتأكد من هوية المتحدث.
- في حال تعرفت على موظف البنك شخصيًا، فلا مانع من إعطائه الكود.
قد نكون بذلك انتهينا من مقال اليوم والذي تحدثنا من خلاله عن أقل نسبة تمويل شخصي في البنوك السعودية، وقمنا بذكر نصائح هامةعند الحصول على تمويل شخصي، ونتمني ان ينال على اعجابكم.
