هل تبحث عن استثمار آمن مع عائد مرتفع؟ بنك مصر يقدم لك مجموعة متنوعة من شهادات الادخار تناسب احتياجاتك المختلفة.
تعرف من خلال موقعنا اليوم على أنواع شهادات بنك مصر 2024 واختر الشهادة التي تناسبك.
سوف نوضح تفاصيل جميع أنواع الشهادات ومدتها ونسبة العائد في كل شهادة ، وأيضًا دورية صرف هذا العائد، وفي هذا الموضوع إجابة لجميع التساؤلات الخاصة بشهادات استثمار بنك مصر ، ما هي الشهادات الذي يطرحها بنك مصر؟ وهل تم تغيير أسعار العائد على الشهادات أم لا ؟
عدد شهادات بنك مصر اليوم 2024
يوجد 8 من أنواع شهادات بنك مصر مجموعة متنوعة من شهادات الادخار لتلبية احتياجات العملاء المختلفة.تختلف الشهادات عن بعضها البعض من حيث مدة الشهادة، العائد، فئة الشهادة، وإمكانية التجديد.
ملاحظات هامة قبل شراء شهادات بنك مصر:
- عائد ثابت: تظل شهادات بنك مصر ذات العائد الثابت ثابتة طوال مدة الشهادة، بغض النظر عن المدة الزمنية (سنة، 3 سنوات، 7 سنوات).
- التجديد التلقائي: هل يتم تجديد شهادات بنك مصر تلقائيا ؟ يتم تجديد جميع شهادات بنك مصر تلقائيًا من اليوم التالي لتاريخ انتهائها، باستثناء بعض الشهادات التي ينبه البنك على عدم قابليتها للتجديد ونوضحها عند الحديث عن أنواع شهادات بنك مصر.
- فتح حساب بنكي: عند شراء شهادات بنك مصر لأول مرة، يجب فتح حساب لدى البنك (جاري أو توفير) لاستقبال العائد الدوري (شهري، ربع سنوي، نصف سنوي، سنوي).
أنواع شهادات بنك مصر 2024
يتميز بنك مصر أنه يقوم بتقديم مجموعة مختلفة من شهادات الاستثمار، لكلاً منها مميزات مخصصة لكي تناسب جميع الأشخاص من ناحية المدة والعائد ودورية الصرف.
1- شهادة ابن مصر الثلاثية المتناقصة
تُقدم شهادة ابن مصر الثلاثية المتناقصة عوائد مرتفعة للمستثمرين، مع إمكانية اختيار نوع الفائدة الذي يناسبهم. تختلف العوائد حسب نوع الفائدة، وتنخفض سنويًا على مدار الثلاث سنوات.
- المبلغ: الحد الأدنى لاصدار الشهادة: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
- المدة: 3 سنوات
- نوع الشهادة: متناقصة
- العائد: تختلف عوائد الشهادة حسب دورية صرف العائد من الشهادة الذي تقوم باختيارها.
- صرف عائد شهري:
- 26% في السنة الأولى.
- 22.5% في السنة الثانية.
- 19% في السنة الثالثة.
- صرف عائد ثابت ربع سنوي:
- 27% في السنة الأولى.
- 23% في السنة الثانية.
- 19% في السنة الثالثة.
- صرف عائد سنوي:
- 30% في السنة الأولى.
- 25% في السنة الثانية.
- 20% في السنة الثالثة.
- يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ اصدار الشهادة وفقا لقواعد الاسترداد الخاصة بشهادات بنك مصر.
- يمكن الاقتراض من البنك بضمان الشهادة.
2- شهادة طلعت حرب: أعلى فوائد شهادات بنك مصر السنوية
- عائد ثابت:
- 23.5% شهري: يتم صرفه شهريًا.
- 27% سنوي: يتم صرفه بنهاية مدة الشهادة.
- مدة الشهادة: سنة واحدة.
- لا تجدد: يتم استرداد أصل المبلغ مع العائد بنهاية مدة الشهادة.
- حد أدنى للشراء: 1000 جنيه مصري.
- يتم احتساب المدة اعتبارًا من يوم العمل التالي للشراء.
- تعد شهادة طلعت حرب أعلى فوائد شهادات بنك مصر من حيث العائد.
- تُعد الشهادة فرصة استثمارية مميزة للأفراد الراغبين في تحقيق عائد مرتفع على أموالهم.
لمعرفة حساب فوائد 100 ألف جنيه في شهادة طلعت حرب، اضغط هنا
3- شهادة ابن مصر 2
- سعر العائد
السنة الأولى %22
السنة الثانية %18
السنة الثالثة %16
- تصدر الشهادة للأفراد الطبيعيين فقط بمختلاف الجنسيات.
- مدة الشهادة: (3 سنوات)
4- شهادة القمة بنك مصر
- سعر العائد: %21.5
- تصدر الشهادة للأفراد الطبيعيين فقط .
- مدة شهادة القمة هي 3 سنوات ، بمعنى أنك لو قمت بشراء الشهادة اليوم يظل العائد موجود حتى نهاية الثلاث سنوات .
- سعر الحد الأدنى لشراء الشهادة هو 1000 جنيه مصري ومضاعفاتها ( 1000 ، 2000 ، 3000 ، 4000 ، ..10000 ) مثلما تريد ليس لها حد أقصى .
- معدل عائد ثابت طوال فترة الشهادة يصرف شهرياً
- يمكن أن يتم تجديد الشهادة بعد مرور 3 سنوات.
- يمكن الاقتراض بضمان الشهادة.
5- الشهادة الثلاثية
- نوع العائد في هذه الشهادة عائد متغير:
- عائد ربع سنوي: % 21.50.
- عائد شهريا: متغير يومياً يصرف شهريا.
- مدة الشهادة هي 3 سنوات.
- العائد الشهري المتغير يتم صرفه أو تحديده بنسبة متغيرة يقررها البنك المركزي.
6- شهادة امان المصريين
- تهدف الشهادة إلى دعم مبادرة الشمول المالي ودمج جميع فئات المجتمع في النظام المالي.
- سعر العائد : %13
- صرف العائد يكون نهاية المدة.
- تصدر الشهادة للأفراد المصريين من سن 18 سنة حتى 59 سنة.
- مدة الشهادة: 3 سنوات قابلة للتجديد تلقائيًا لمدتين فقط.
- إمكانية استرداد الشهادة في أي وقت دون خسارة أي رسوم لكسر الشهادة.
- تصدر الشهادة بقيمة 500 جنيه ومضاعفاتها بحد اقصى 2500 جنيه ومضاعفتها.
- يتم الإعفاء من كافة المصاريف خلال شراء الشهادة.
- هذه الشهادة تختلف عن الشهادات الاخرى في أنه لا يجوز الاقتراض بضمان هذه الشهادة.
- تمنح الشهادة العميل وثيقة تامين على الحياة.
7- شهادة 5 سنوات وتنقسم إلى قسمين:
شهادة 5 سنوات ذات العائد الشهري
- سعر العائد: %12.25
- مدة الشهادة هي 5 سنوات يصرف فيها معدل العائد بنسبة ثابتة.
- سعر الحد الأدنى لشراء الشهادة الواحدة هو 1200 جنيه ومضاعفاتها.
- نسبة العائد لهذه الشهادة يتم صرفها شهرياً طوال مدة الشهادة.
- يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها وفقا لقواعد الاسترداد الخاصة بالشهادة.
- يتم تجديد الشهادة بعد انتهاء مدتها بسعر العائد الجديد وقتها.
شهادة 5 سنوات ذات العائد السنوي
- سعر العائد: %12.50
- مبدأيًا هناك نقطة هامة يجب الانتباه لها في هذه الشهادة هي أن العائد يتم صرفه سنويًا وليس شهريا بمعنى أنه سيتم صرف العائد لك 5 مرات خلال 5 سنوات في نهاية كل سنة منهم .
- مدة الشهادة هي 5 سنوات يتم تجديدها بعدها على سعراء العائد الموجود بعد انتهاء مدة الشهادة.
- الحد الأدنى لشراء الشهادة هو 1000 جنيه ومضاعفاتها للشهادة الواحدة، وبالتالي اذا احتاجت إلى مال تستطيع كسر عدد معين من الشهادات.
- معدل عائد ثابت طوال 5 سنوات مدة الشهادة تصرف سنوياً.
- يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها وفقا لقواعد الاسترداد الخاصة بالشهادة.
8- شهادة العائد الشهري الثابت 7 سنوات
- سعر العائد: 12.75%
- الشهادة مثلما يوضح العنوان مدتها 7 سنوات ، بمعنى أن يظل العائد ثابت طوال 7 سنوات على نفس نسبة العائد الموجود عند شرائك لها .
- نسبة العائد الخاص بشهادة العائد الثابت 7 سنوات هي ودورية صرف العائد شهريًا .
- هذه الشهادة قابلة للتجديد وتجدد تلقائيًا حتى اذا كنت منشغل أو خارج مصر .
- مدة الشهادة هي 7 سنوات كاملة يستمر صرف العائد فيها .
- سعر الحد الأدنى لشراء الشهادة هو 750 جنيه ومضاعفاتها .
- معدل عائد ثابت طوال فترة الشهادة يصرف شهرياً .
- يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها وفقا لقواعد الاسترداد الخاصة بالشهادة .
هل تودّ التعرف على شهادات البنوك الأخرى؟
نقدم لك بعض الروابط المفيدة:
ما هي أعلى فوائد شهادات بنك مصر والبنوك المصرية ؟
- تُعد شهادة طلعت حرب من بنك مصر هي أعلى شهادات بنك مصر من حيث العائد، حيث تبلغ 27% سنويًا.
- وهي نفس فائدة شهادات البنك الأهلي؛ حيث يقدم البنك الأهلي شهادة مشابهة تُسمى شهادة 15 مايو، بنفس العائد 27% سنويًا، ومدة عام واحد.
وبذلك أصبحت فوائد شهادات بنك مصر أصبحت عائد تنافسي للبنوك الاخرى،وما يجذب العملاء إليه أكثر هو توفير أنواع شهادات استثمار متنوعة، وإذا كنت تبحث عن معرفة المزيد عن عوائد شهادات الادخار على مبالغ محددة، يمكنك قراءة المقالات التالية:
بهذه المقالات، ستتمكن من معرفة كيفية حساب الفوائد وتقييم عوائد شهادات بنك مصر بشكل أفضل واتخاذ قرارات استثمارية مدروسة.
نصائح لاختيار شهادة بنك مصر المناسبة:
لا تتسرع! اختيار شهادة بنك مصر المناسبة يتطلب تفكيرًا دقيقًا. لا تركز فقط على أعلى فوائد شهادات بنك مصر، بل ضع احتياجاتك في عين الاعتبار.
أولاً، حدد احتياجاتك:
- هل تحتاج إلى عائد شهري؟ إذا كان ذلك صحيحًا، اختر شهادة ذات دورية عائد شهري.
- أو تفضل عائدًا تراكميًا؟ في هذه الحالة، اختر شهادة تراكمية.
ثانياً، حدد المدة التي لا تحتاج فيها إلى المال:
- 3 سنوات؟ 5 سنوات؟ 7 سنوات؟ 10 سنوات؟ تختلف مدد أنواع شهادات بنك مصر، لذا اختر المدة المناسبة لاحتياجاتك.
فهم الفرق بين الفائدة الثابتة والمتغيرة
يجب فهم الفرق بين الفائدة الثابتة والفائدة المتغيرة قبل استثمار أموالك في شهادات بنك مصر، حيث أن ذلك يساعدك في اختيار نوع الشهادة المناسب.
الفائدة الثابتة:
- يتم حساب نسبة الفائدة على مبلغ الشهادة بالكامل.
- يبقى عائد ثابت لفترة معينة من الزمن.
- توفر استقرارًا في العائد وتوقعات واضحة للمستثمر.
الفائدة المتغيرة:
- تُحسب الفائدة على مبلغ الشهادة بالكامل.
- يرتفع وينخفض العائد وفقًا لمقياس "Conia".
- يتحكم البنك المركزي في هذا المقياس.
- يرتبط بحساب متوسط سعر الفائدة لليلة الواحدة للتعاملات بين البنوك في القاهرة و سوق الانتربنك.
- ينطوي على مخاطر أكبر من حيث التقلبات في العائد.
شهادات بنك مصر بالدولار شهادات استثمار بنك مصر بالعملات الأجنبية
1- شهادة الثبات بالدولار الامريكى / اليورو
- تصدر الشهادة للأفراد الطبيعيين والأشخاص الاعتبارية
- مدة الشهادة: 3 سنوات / 5 سنوات
- الحد الأدنى لشراء الشهادة: 100 دولار أمريكي / يورو ومضاعفاتها
- معدل عائد ثابت طوال فترة الشهادة يصرف كل 3 شهور
- يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها وفقا لقواعد الاسترداد الخاصة بالشهادة
2- شهادات الادخار ذات العائد المتغير بالدولار الأمريكي / اليورو / الجنيه الإسترليني
- تصدر الشهادة للأفراد الطبيعيين والأشخاص الاعتبارية
- مدة الشهادة: 3 سنوات
- الحد الأدنى لشراء الشهادة: 500 دولار أمريكي / 500 يورو / 300 جنيه إسترليني ومضاعفات المبلغ
- معدل عائد متغير يصرف كل 6 شهور
- يمكن استرداد الشهادة في أي وقت وبكامل قيمتها
3- شهادة الاختيار بالدولار الأمريكي
- تصدر الشهادة للأفراد الطبيعيين والأشخاص الاعتبارية.
- مدة الشهادة: 3 سنوات / 5 سنوات.
- القيمة الاسمية للشهادة: 1000 دولار ومضاعفاتها ويتم شرائها بقيمة أقل من قيمتها الاسمية طبقاً لمدة الشهادة.
- معدل عائد تراكمي يصرف بنهاية مدة الشهادة مع القيمة الشرائية المدفوعة بحيث يحصل العميل على القيمة الإسمية في تاريخ الاستحقاق.
- يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها وفقا لقواعد الاسترداد الخاصة بالشهادة.
4- شهادات بلادى بالعملات الاجنبية (دولار امريكى - يورو - دولار استرالى - جنيه استرلينى)
يضمن البنك المركزي المصري لمالكي الشهادات الحق في تحويل مبالغ الاستردادات والعائد بالعملات الاجنبية المختلفة (دولار امريكى - يورو - دولار استرالى - جنيه استرلينى) الى حساب العميل خارج مصر اذا طلب ذلك وبدون حد أقصى للتحويل.عدم تحصيل اى مصروفات على الحسابات او عمولات تحويل من بنك مصر
يتم شراء الشهادات عن طريق بطاقات الدفع الالكترونى الصادرة من بنوك خارج مصر او عن طريق تحويل بنكى.
- تصدر هذه الشهادة للأفراد الطبيعيين المصريين المقيمين بالخارج.
- مدة الشهادة: سنة / 3 سنوات / 5 سنوات
- الحد الأدنى لشراء الشهاد ة : ( 100 دولار ، 100 يورو ، 100 دولار استرالي ، 100 جنيه استرليني ) ومضاعفتها .
- معدل عائد ثابت طوال فترة الشهادة يصرف كل 6 شهور.
- يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها وفقا لقواعد الاسترداد الخاصة بالشهادة.
للحصول على شهادة بلادي بالجنيه الاسترلينى عن طريق بطاقات الدفع الالكترونية
كيفية شراء شهادات بنك مصر:
- من خلال الإنترنت والموبايل البنكي BM Online.
- من خلال ماكينات الصراف الآلي الخاصة ببنك مصر.
- من أي فرع من فروع البنك التي يصل عددها إلى أكثر من 800 فرع ووحدة مصرفية منتشرة بجميع أنحاء الجمهورية.
للمزيد من التفاصيل عن الشراء يمكنك قراءة مقالنا: كيفية شراء شهادات بنك مصر اون لاين، قد قمنا بوضع شرح مفصل لكل طريقة.
هذا كان شرحًا تفصيلياً عن أنواع شهادات بنك مصر 2024 المتعددة الذي يطرحها بنك مصر للعملاء، وهي شهادات متنوعة يقدمها البنك من حيث العائد والقيمة ودورية الصرف. ووضحنا أيضاً شهادات بنك مصر بالدولار.
الان بعد هذا المقال الشامل، بالتفكير الدقيق والتحليل المقارن، ستتمكن من الاختيار من أنواع شهادات بنك مصر الشهادة التي تناسب احتياجاتك وتحقق أهدافك الاستثمارية.
بعد اختيار شهادة بنك مصر المناسبة، يمكنك متابعة آخر أخبار شهادات البنك، والفائدة الثابتة والمتغيرة، من خلال:
الموقع الرسمي لبنك مصر: https://www.banquemisr.com/
صفحة بنك مصر على فيسبوك: Banque Misr بنك مصر | Facebook
حساب بنك مصر على تويتر: https://twitter.com/banquemisr
مركز الاتصال: 19888
إذا كنت عميل بنك مصر قد يهمك أيضًا : كيفية عمل فيزا مشتريات بنك مصر
