شهادات استثمار البنك الأهلي: دليلك لاختيار الشهادة المناسبة لك
يسعى الكثير من الناس إلى استثمار أموالهم بشكل آمن ومضمون، وتعتبر شهادات استثمار البنك الاهلي من أفضل الخيارات المتاحة في السوق المصري.

يقدم البنك الأهلي المصري مجموعة متنوعة من شهادات الاستثمار التي تلبي احتياجات مختلف المستثمرين، ولكل نوع من أنواع شهادات الاستثمار مميزات وعيوب، لذلك من المهم معرفة جميع التفاصيل قبل اختيار الشهادة المناسبة لك.

شهادات استثمار البنك الاهلي 2024

اذا كان لديك مبلغ مالي تريد وضعه في شهادة داخل البنك، اليوم سنقدم شرح كامل عن شهادات استثمار البنك الاهلي، سوف نتعرف على جميع التفاصيل منها أنواع الشهادات ومدتها، ونسبة العائد في كل شهادة، وأيضًا دورية صرف هذا العائد.

أنواع شهادة الاستثمار فى البنك الاهلي متعددة ومختلفة، وتختلف كل شهادة عن الاخرى باختلاف المدة الزمنية والعائد وفئة الشهادة، ولكن هناك بعض الملاحظات إذا كنت سوف تشتري شهادات البنك الاهلى:

لا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 اشهر اعتباراً من يوم العمل التالي ليوم الشراء.
يمكن استردادها قبل نهاية المدة وفقا والقواعد والشروط المعلنة في البنك وتسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها الاسمية.
شراء شهادة ثابتة تظل ثابتة طوال فترة الشهادة مهما كانت المدة الزمنية للشهادة سواء كانت شهادة استثمار البنك الاهلي لمدة سنة أو 3 سنوات أو 5 سنوات أو 7 سنوات.
هل يتم تجديد شهادات البنك الأهلي تلقائيا ؟ عند شراء شهادات استثمار البنك الاهلى المصرى يتم تجديد الشهادة تلقائيًا مهما كانت مدتها أو نوعها أو قيمتها ،حيث يقوم البنك بعد بتجديدها من اليوم التالي من تاريخ انتهائها.
عندما تقوم شهادات استثمار البنك الاهلى لأول مرة يجب أن تقوم بفتح حساب لدى البنك سواء كان حساب جاري أو حساب توفي ، لأن الشهادات لها دورية عائد يصرف (شهريًا ، ربع سنوي ، نصف سنوي ، سنوي) ، وصرف هذا العائد يحتاج البنك أن يكون لديك حساب لكي يتم إضافة العائد بصورة تلقائية باستمرار طوال مدة الشهادة .

أنواع شهادات استثمار البنك الاهلي المصري

يتميز البنك الاهلي المصري أنه يقوم بتقديم مجموعة مختلفة من شهادات الاستثمار لكل منها مميزات مخصصة لكي تناسب جميع الأشخاص من ناحية المدة والعائد ودورية الصرف.

أولا: فائدة شهادات الادخار المحلية

1- الشهادة البلاتينية السنوية

العائد:

سنوي: 27% (يصرف بنهاية المدة)
شهري: 23.5% (يصرف شهرياً)
يومي: 23% (يصرف يومياً)

نوع العائد: ثابت طوال مدة الشهادة
المدة: سنة واحدة من تاريخ الشراء.
الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه مصري (ومضاعفاتها)
يمكن اصدار بطاقات ائتمان (فيزا مشريات البنك الأهلي) بأنواعها بضمان تلك الشهادات.
بدء احتساب العائد من يوم العمل التالي ليوم الشراء.
يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات من أي من فروع البنك الأهلي وفقاً للتعليمات السارية.

2- الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري

المدة: 3 سنوات من تاريخ الشراء.
عائد متدرج شهري:

(26% السنة الأولى)
(22% السنة الثانية)
(18% السنة الثالثة)

دورية الصرف: يصرف العائد شهرياً.
الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه مصري ومضاعفاتها
يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات من أي من فروع البنك، ويمكنك قراءة مقالنا مميزات وعيوب القرض بضمان الشهادات.
يمكن اصدار بطاقات ائتمان بأنواعها بضمان تلك الشهادات.

3- الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي

سعر الفائدة: (30% السنه الأولي) (25% السنه الثانية) (20% السنه الثالثة).
دورية صرف العائد: عند الاستحقاق .
يبدء احتساب العائد من يوم العمل التالي ليوم الشراء.
المدة 3 سنوات
الحد الأدنى للشراء 1000 جنيه مصري ومضاعفاتها
يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات من أي من فروع البنك.
يمكن اصدار بطاقات ائتمان بأنواعها بضمان تلك الشهادات.

4- الشهادة البلاتينية 3 سنوات

سعر العائد: 21.5% سنويًا
صرف العائد: ربع سنوي

5- شهادة بلاتينية ذات عائد متغير

سعر العائد: 27.5% سنويًا
صرف العائد: شهريًا

هذه الشهادات السابقة هي شهادات البنك الأهلي البلاتينية، وهي شهادات استثمارية ذات عائد مرتفع، يقدمها البنك الأهلي لعملائه.

6- الشهادة الخماسية ذات العائد الشهري

سعر العائد: 14.25% شهري.
المدة 5 سنوات
الحد الأدنى للشراء1000 جنيه مصري ومضاعفتها
يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات من أي من فروع البنك.
يمكن اصدار بطاقات ائتمان بأنواعها بضمان تلك الشهادات.
نوع العائد ثابت طوال مدة الشهادة.
بدء احتساب العائد من الشهر التالي من شهر الشراء.

قد يهمك أيضًا قراءة :

7- شهادة امان المصريين

سعر العائد 13% شهري.
فئة الشهادة 500 جنيه مصري ومضاعفتها بحد اقصي 2500 جم
المدة 3 سنوات
لا يجوز الاقتراض بضمان هذه الشهادات أو اصدار بطاقه الائتمان بأنواعها.
تسترد الشهادة بكامل قيمتها في نهاية المدة ( القيمة الاسمية +العوائد المتبقية بعد الخصم قيمه الاقساط) و يمكن استردادها في اي وقت من تاريخ الشراء وفقا و رغبه العميل بالقيمة التي تم شراء الشهادة بها.
وثيقة تامين علي الحياه للعميل
يتم إجراء سحب ربع سنوي بعدد 200 جائزة بواقع 10,000 جنيه مصري صافي لكل جائزة (معفاه من الضرائب).
تصدر للافراد من سن 18 سنه حتي 59 سنه.
يمكن للجهات شراء الشهادة لصالح الافراد العاملين بها على ان لا يمكن الاسترداد خلال مده 6 سنوات من تاريخ الشراء.

ثانيا: شهادات استثمار البنك الاهلى من فئات (أ، ب، ج)

1- شهادة استثمار "أ"

سعر العائد 9.50% .
دورية صرف العائد فوائد تراكمية
فئه الشهادة 500 جنيه مصري ومضاعفتها
المدة 10 سنوات
تصدر الشهادات للأشخاص الطبيعيين المصريين والأجانب بالغين و قصر
يجوز الاقتراض بضمان هذه الشهادات وفقاً لأسعار العوائد في تاريخ الاقتراض
تسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها الاستحقاقية، ويمكن أستردادها بعد مضي ستة أشهر من يوم العمل التالي ليوم الشراء وفقا و القيم الاستردادية المعدة في هذا الشأن.
العائد مجمع يمنح في نهاية مدة الشهادة
تدر الشهادات عائد تراكمي بسعر عائد ثابت طوال مدة الشهادة يحدد وفقا للسعر السائد في تاريخ اصدار الشهادات و يحتسب اعتبارا من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء.

قد يهمك قراءة: كيفية الحصول على قرض بضمان الشهادة البنك الاهلي

2- شهادة استثمار " ب "

(شهادة استثمار مجموعه ب ذات العائد الشهري)

المدة 1 سنة: سعـر العائد 11% دورية صرف العائد شهري
المدة 2 سنوات: سعـر العائد 11.5% دورية صرف العائد ربع سنوي
المدة 3 سنوات: سعـر العائد 14% دورية صرف العائد ربع سنوي
فئه الشهادة: 500 جنيه مصري ومضاعفتها
المدة: تختلف مدة الشهادة حيث يوفر البنك الشهادة بثلاثة أنواع وكل نوع يختلف العائد الخاص به (1 سنة ، سنتين ، 3 سنوات )
تصدر الشهادات للأشخاص الطبيعيين المصريين والأجانب بالغين و قصر
يجوز الاقتراض بضمان هذه الشهادات.
تسترد الشهادة في نهاية المدة بكامل قيمتها الاسمية , ويمكن استردادها بعد مضي ستة اشهر من يوم العمل التالي ليوم الشراء وفقا و القيم الاستردادية المعدة في هذا الشأن.
يتم صرف العائد من خلال ماكينات الصرف الآلي المنتشرة في جميع أنحاء الجمهورية خلال أيام الأسبوع وعلى مدار 24 ساعة
مدة الشهادة سنة واحدة تبدأ من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء و تجدد تلقائيا في تاريخ استحقاقها ما لم يتم استردادها أو وجود تعليمات بخلاف ذلك.
تدر الشهادات عائد دوري شهري بسعر عائد ثابت طوال مدة الشهادة يحدد وفقا للسعر السائد في تاريخ اصدار الشهادات .

3- شهادة استثمار " ج "

فئات الشهادة 500 جنيه مصري
مدة الشهادة : تستمر الشهادة لمدة 20 سنة
من يحق لهم الشراء الشهادة من البنك هم الأفراد الطبيعيين المصريين فقط (بالغين و قصر)
اما بالنسبة للاقتراض فيتم الاقتراض بضمان شهادات استثمار المجموعة 'ج'
يمكن استردادها بكامل القيمة الاسمية بعد مرور ستة اشهر من يوم العمل التالي لتاريخ شراء الشهادة من اي من فروع البنك الاهلي المصري.
تحمل كل شهادة أرقاما بعدد ما تحتويه من جنيهات و لكل رقم منها حق الدخول في السحب على الجوائز.
سحب دورى 6 مرات شهرياً تتمتع به جميع الشهادات المباعـة بعـد مضى شهر على شهـر الشراء ولمـدة عشرون عاما طالما لـم تستـرد قيمتها من البنك.
سحب مميز كل شهرين (6 مرات سنويا ) تتمتع به الشهـادات التـى مضى على شرائها ثلاث سنوات فأكثر.
سحب 15 مارس و 15 سبتمبر (مرتين سنويا) من كل عام يقتصر الدخول فيه على الشهادات التى مضى علـى شرائها خمـس سنوات فأكثر.
تتمتع الشهادات بفرص دخول السحوبات المختلفة.

قد يهمك أيضًا : 👇

شهادات البنك الأهلي 30

في مارس 2024، قام البنك البنك الأهلي المصري بالإعلان شهادات استثمار جديدة، منها شهادة بفائدة 30% متناقصة لمدة 3 سنوات، وتأتي هذه الشهادة ضمن خطة الإجراءات التي اتخذها البنك المركزي المصري لمواجهة التضخم والحفاظ على قيمة الجنيه المصري.

تفاصيل هذه الشهادات:

عائد مرتفع يصل إلى 30% في السنة الأولى.
إمكانية صرف العائد سنويًا.
العائد متناقص، حيث يقل العائد كل سنة.
لا يمكن استرداد أو كسر قيمة الشهادة قبل مرور 6 أشهر من تاريخ شراءها.

نصائح قبل شراء شهادات استثمار البنك الاهلي

لا تنظر فقط إلى قيمة فوائد شهادات الاستثمار البنك الاهلي، بل انظر لاحتياجاتك أيضًا.
هل تفضل عائدًا شهريًا لتلبية احتياجاتك الجارية؟ في هذه الحالة، اختر شهادة ذات دورية عائد شهري.
هل تفضل استثمار مدخراتك دون الحاجة لعائد شهري؟ يمكنك اختيار شهادة تراكمية تُضاف أرباحها إلى رأس المال.
هل تريد عائد شهريًا لتستثمر في شهادة ذات دورية عائد شهري ؟ أو أنك لا تريد مبلغ شهريًا فتضع المال في شهادة تراكمية.
تحدد ما هي المدة التي لا تحتاج فيها المال (سنة واحدة، 3 سنوات، 5 سنوات، 7 سنوات، 10 سنوات) يجب أن تنظر لجميع الجوانب وكافة التفاصيل.
انتبه إلى رسوم الاسترداد في حال رغبت في كسر الشهادة قبل أوانها.
استفسر عن إمكانية تجديد الشهادة بعد انتهاء مدتها.

هذا كان شرحًا تفصيلًا عن شهادات استثمار البنك الاهلي المتعددة الذي يطرحها البنك الاهلي للعملاء، وهي شهادات متنوعة يقدمها البنك من حيث العائد والقيمة ودورية الصرف، وقدمن أيضًا نصائح قبل شراء الشهادات، وكل المطلوب منك هو أن تفكر ولا تتسرع لكي تعرف ماهي شهادة استثمار البنك الاهلي الذي تناسبك .

مصدر المعلومات:

موقع البنك الأهلي المصري: https://www.nbe.com.eg/NBE/E/#/EN/Home

إذا كان لديك مشكلة خاصة أو المزيد من الاستفسارات والمعلومات يمكنك التواصل مع البنك الأهلي بعدة طرق: